Arbeitgeberdarlehen: Darlehen als Hilfestellung
KURZ ZUSAMMENGEFASST
Arbeitgeberdarlehen dienen in der Schweiz primär der Überbrückung akuter finanzieller Engpässe von Mitarbeitenden, um deren Leistungsfähigkeit am Arbeitsplatz zu sichern und teure Konsumkredite zu vermeiden. Die Gewährung ist eine freiwillige Leistung, die an eine belegbare Notlage geknüpft ist und üblicherweise schriftlich mit klaren Regelungen zur Rückzahlung via Lohnabzug vereinbart wird.
Die wichtigsten Punkte:
- Darlehen sind nur für akute finanzielle Notlagen gedacht, nicht für private Anschaffungen.
- Die Höhe sollte in der Regel zwei Monatslöhne nicht überschreiten.
- Eine schriftliche Vereinbarung mit Rückzahlungsmodalitäten ist zwingend erforderlich.
- Das Verlustrisiko ist gering, da die Rückzahlung meist über Lohnabzüge gesichert ist.
- Bei strukturellen Schuldenproblemen ist eine Schuldenberatung vorausgesetzt.
Thomas Wachter
Thomas Wachter war u.a. Personalverantwortlicher für den Bereich Research und Development in einem Industriebetrieb und als Leiter HR-Instrumente und Lohnsysteme im Personaldienst des Kantons Luzern. Für WEKA Business Media AG ist er seit vielen Jahren tätig als Herausgeber und Autor für verschiedene HR-Themen.
Wie können Arbeitgeberdarlehen Mitarbeitende in finanziellen Notlagen unterstützen und welche Risiken sind zu beachten?
Finanzielle Probleme wirken sich auf die Leistungsfähigkeit und Konzentration vonMitarbeitenden aus. Wer privat unter Druck steht, bringt im Arbeitsalltag oft nicht die gewohnte Leistung. Ein Arbeitgeberdarlehen kann in solchen Situationen eine wirksame und pragmatische Unterstützung bieten. Es ermöglicht Betroffenen, einen akuten Engpass zu überbrücken, ohne auf teure Konsumkredite angewiesen zu sein. Gleichzeitig zeigt der Betrieb soziale Verantwortung, ohne sich finanziell übermässig zu exponieren.
Wichtig ist, dass klare Regeln gelten.
Regeln bei einem Arbeitgeberdarlehen
- Die Darlehensgewährung beschränkt sich auf finanzielle Notlagen. Kredite für Anschaffungen zu gewähren ist nicht die Aufgabe eines Arbeitgebers. Übrigens besteht die Pflicht, einen Vorschuss zu gewähren, ebenfalls nur bei einer finanziellen Notlage, der Vorschuss ist jedoch immer nur im Ausmass der bereits geleisteten Arbeit zugestanden.
- In der Regel sollte das Darlehen nicht mehr als zwei Monatslöhne ausmachen, um die Rückzahlung zu ermöglichen.
- Bei grossen finanziellen Problemen und bei Ausgaben, welche weiterhin über den Einnahmen liegen, muss der Mitarbeiter oder die Mitarbeiterin eine Schuldenberatung aufsuchen. Erst wenn eine tragfähige Lösung gefunden ist, kann der Arbeitgeber in Zusammenarbeit mit der Schuldenberatung einen Beitrag leisten, um die Rückzahlung der Schulden zu erstrecken und somit auf ein machbares Niveau zu senken.
- Die Gewährung des Darlehens ist schriftlich in einer Vereinbarung festzuhalten und von beiden Seiten zu unterzeichnen. Dabei soll auch der Lohnabzug und die Rückzahlung bei Austritt geregelt werden.
Das Verlustrisiko des Arbeitgebers bleibt gering, da die regelmässige Rückzahlung durch direkte Lohnabzüge gewährleistet ist. Der Gläubiger darf allerdings nur so viel vom Lohn abziehen, als er das gesetzlich vorgeschriebene Existenzminimum nicht antastet. Aufgrund dieses geringen Verlustrisikos kann selbst einem überschuldeten Mitarbeiter, der bei keiner Bank nicht mehr kreditwürdig ist, zu einem geringen oder gar keinem Zins zeitnah Geld ausgeliehen werden.
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