IV: Gutachten und Leistungsanspruch
Inhalt
KURZ ZUSAMMENGEFASST
Medizinische Gutachten sind entscheidend für die Feststellung von Leistungsansprüchen gegenüber der Invalidenversicherung und wirken sich bindend auf die berufliche Vorsorge aus. Damit ein Gutachten Beweiswert erlangt, muss es umfassend, auf allseitigen Untersuchungen beruhend und in Kenntnis der Vorakten erstellt werden. Die Beurteilung muss medizinisch einleuchten und die Schlussfolgerungen sind zwingend zu begründen.
Die wichtigsten Punkte:
- Medizinische Gutachten entscheiden über IV-Renten und binden die BVG-Leistungen.
- Gutachten müssen den Vorgaben des Bundesgerichts und den Regeln der medizinischen Kunst entsprechen.
- Die Unabhängigkeit der Medas-Stellen wird vom Bundesgericht trotz Kritik als gewährleistet betrachtet.
- Standard-Indikatoren dienen als verbindliche Normen für die Qualität der Begutachtung.
- Externe Gutachten werden nur bei unklarer Aktenlage als letzter Schritt angefordert.
René Mettler, eidg. dipl. Versicherungsfachmann
René Mettler arbeitet nach über zwanzigjähriger Erfahrung in den Schadenabteilungen von Versicherungsgesellschaften und nach seiner Tätigkeit als Geschäftsführer des Schleudertrauma-Verbandes seit 2002 als selbständiger Berater für verunfallte und erkrankte Personen in Versicherungs- und Leistungsfällen. Er ist in den Bereichen Haftpflicht-, Versicherungs- und Sozialversicherungsrecht Dozent an verschiedenen Schulen/Fachhochschulen.
Welche Anforderungen müssen medizinische Gutachten für die IV erfüllen und wie beeinflussen sie den BVG-Entscheid?
Anforderungen an das Gutachten für die IV
Ein medizinisches Gutachten muss, um Beweiswert zu erlangen:
- umfassend sein;
- auf allseitigen Untersuchungen beruhen;
- auch die geklagten Beschwerden berücksichtigen;
- in Kenntnis der Vorakten (Anamnese) abgegeben werden;
- in der Beurteilung der medizinischen Zusammenhänge und in der Beurteilung der medizinischen Situation einleuchten; und:
- die Schlussfolgerungen des Experten müssen begründet sein.
Medizinische Gutachten müssen den normativen Vorgaben des Bundesgerichts entsprechen und nach den Regeln der medizinischen Kunst erstellt werden. Somit haben sie sowohl rechtlichen wie auch medizinischen Ansprüchen zu genügen.
Medas-Gutachten für die IV
Medas steht für Medizinische Abklärungsstellen der IV. Es handelt sich dabei um privatrechtlich organisierte Organisationen, deren Unabhängigkeit von Gutachtungsaufträgen durch die IV-Stellen seit Jahren umstritten ist.
Hinsichtlich der Frage der Unabhängigkeit der Medas hielt das Bundesgericht stets fest, dass die fachlich-inhaltliche Weisungsunabhängigkeit der begutachtenden Ärzte der MEDAS institutionell verankert und die nach EMRK, Art. 6, Ziff. 1 vorausgesetzte Unabhängigkeit und Unparteilichkeit der betreffenden Gutachter somit gewährleistet sei. Im Weiteren sei es unter dem Gesichtspunkt der Waffengleichheit grundsätzlich zulässig, dass ein Gericht auf die vom Versicherungsträger korrekt erhobenen Beweise abstellt und auf ein eigenes Beweisverfahren verzichtet, sofern das rechtliche Gehör in allen seinen Teilaspekten gewahrt bleibe.
Aufgrund des festgelegten Zieles der Reduktion des Rentenbestandes im Rahmen der Invalidenversicherung in Verbindung mit der Gewinnorientierung der MEDAS bestehe eine objektiv begründete Befürchtung, dass sich die Gutachterstellen nicht allein von fachlichen Gesichtspunkten, sondern eben auch von den (vermeintlichen) Erwartungen des Auftraggebers leiten liess. Um diese zu beheben, bedürfe es gewisser rechtlicher Korrektive, die das Bundesgericht in seinem Entscheid1 sehr ausführlich aufzeige. So sollen unter anderem die Gutachten nach Zufallsprinzip an die MEDAS-Stellen vergeben werden. Es sei ein differenzierteres Entschädigungssystem auszuarbeiten und die Gehörs- und Partizipationsrechte der versicherten Person sollen gestärkt werden.
Standard-Indikatoren
Das Bundesgericht hat mit den sogenannten Standard-Indikatoren2 verbindliche Normen für die Erstellung von Gutachten aufgestellt. Der IV obliegt die Prüfung, ob die Gutachterinnen und Gutachter sich daran gehalten haben und ob die medizinisch festgestellten funktionellen Einschränkungen schlüssig und widerspruchsfrei nachgewiesen sind.
Je genauer und sorgfältiger der medizinische Sachverständige die Diagnose erhoben, die Einschränkungen der funktionellen Leistungsfähigkeit eingeschätzt und die Kausalität zwischen Gesundheitsschaden und funktioneller Einschränkung dem Rechtsanwender begründet hat, desto weniger Spielraum verbleibt diesem, zu einer abweichenden Beurteilung zu gelangen.3
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Vorgehen der IV-Stellen
Eine stufengerechte medizinische Abklärung erfolgt durch die IV-Stellen nach der Anmeldung einer versicherten Person. Sie beschafft sich alle bereits vorhandenen Informationen, die als Entscheidungsgrundlagen für die rasche Klärung der Leistungsbegehren notwendig sind, möglichst rasch und unkompliziert und wertet sie aus.
Hierzu ist mit der versicherten Person gleich zu Beginn des Verfahrens zu klären, ob die IV-Stelle von allen relevanten Personen und Stellen (involvierte Versicherer, Arbeitgeber, behandelnde Ärzte usw.) ausreichend informiert worden ist. Im Rahmen dieses ressourcenorientierten Abklärungsfahrens spielen zudem die behandelnden Ärztinnen und Ärzte eine entscheidende Rolle. Letztere sollen, wenn immer möglich, einbezogen werden, und zwar im mündlichen Austausch wie auch durch gezieltes Anfordern schriftlicher Arztberichte.4
Die vielschichtigen Informationen sind von den IV-Stellen und ihrem Regionalen Ärztlichen Dienst (RAD) in Form versicherungsinterner medizinischer Stellungnahmen zu würdigen und zu kommentieren. Diese medizinischen Stellungnahmen bilden die Grundlagen für die Entscheide über mögliche Leistungen der IV. Sie müssen gut dokumentiert und begründet und auch für Nichtmediziner nachvollziehbar sein.
Checkliste
- Das Gutachten ist umfassend und berücksichtigt alle geklagten Beschwerden.
- Die Untersuchungen basieren auf allseitigen Erhebungen.
- Der Experte kennt die vollständigen Vorakten und die Anamnese.
- Die Beurteilung der medizinischen Zusammenhänge ist schlüssig und einleuchtend.
- Alle Schlussfolgerungen des Experten sind detailliert begründet.
- Die Erstellung erfolgt nach den Regeln der medizinischen Kunst.
- Die Standard-Indikatoren des Bundesgerichts werden eingehalten.
- Die funktionellen Einschränkungen sind widerspruchsfrei nachgewiesen.
- Die Kausalität zwischen Gesundheitsschaden und Einschränkung ist klar dargelegt.
- Das Gutachten hält den fachspezifischen Leitlinien zur versicherungsmedizinischen Begutachtung stand.
Wenn die bestehende Aktenlage nach der ersten Prüfung durch die IV-Stelle weiterhin unvollständig, die Sachlage nicht genügend geklärt oder widersprüchlich ist, besteht die Möglichkeit, die fehlenden Informationen durch eine versicherungsinterne Untersuchung beim RAD zu beschaffen.
Diese zeitnahe Beurteilung der versicherten Person ergänzt gezielt die bereits vorhandenen Informationen; sie muss die gleiche Qualität aufweisen, wie sie von externen Begutachtungen erwartet wird. Sollten die versicherungsinternen Abklärungen nicht ausreichen, den medizinischen Sachverhalt genügend klar festzustellen, holt die IV-Stelle als letzter Schritt ein externes Gutachten ein. Im Interesse rascher Verfahren, in Anbetracht der beschränkten Anzahl qualifizierter medizinischer Gutachterinnen, Gutachter und Gutachterstellen und nicht zuletzt auch aufgrund der entsprechenden Kosten werden diese Expertisen möglichst gezielt und nur in begründeten Fällen angefordert.
Gemäss den Weisungen des Bundesamtes für Sozialversicherungen (BSV) muss die IV-Stelle ein externes Gutachten innerhalb von 20 Tagen unter Einbezug des RAD sorgfältig und gründlich auf seine formelle und inhaltliche Qualität überprüfen. Hierbei sind die Standardindikatoren ebenso zu beachten wie die fachspezifischen Leitlinien zur versicherungsmedizinischen Begutachtung, wie sie im einheitlichen Gutachtensauftrag vorausgesetzt werden. Nach erfolgter Konsistenz- und Plausibilitätsprüfung der Gutachten erfolgt die Einschätzung, ob das Gutachten verlässlich und gut begründet ist und im Hinblick auf den von der IV-Stelle zu fällenden Leistungsentscheid vollen Beweiswert aufweist. Nur wenn dies nicht der Fall ist, stellt die IV-Stelle den Gutachterinnen und Gutachtern noch fallspezifische Erläuterungs- oder Ergänzungsfragen. Erst dann kann das eingeholte Gutachten als Grundlage für den nachfolgenden Leistungsentscheid herangezogen werden.
Auswirkungen auf die berufliche Vorsorge (BVG)
In konstanter Rechtsprechung hält das Bundesgericht an der Meinung fest, der Entscheid über einen Rentenanspruch der IV-Stellen sei für die berufliche Vorsorge (BVG) bindend. Der Vorsorgeeinrichtung stehen die Rechte wie der versicherten Person zu, Rechtsmittel zu ergreifen, wenn sie mit dem Entscheid einer IV-Stelle nicht einverstanden ist.
FUSSNOTEN
1 BGE 137 V 210
2 BGE 141 V 281
3 Gächter, Thomas/Meier Michael, «Schmerzrechtsprechung 2.0», in Jusletter, 29.06.2015
4 Jentzsch, Katrin/Lüthi, Andrea, «Zusammenarbeit der IV-Stellen mit den behandelnden Ärztinnen und Ärzten», in Soziale Sicherheit (CHSS), Nr. 2/2017
FAQ: IV
Was bedeutet das Akronym MEDAS im Kontext der IV?
MEDAS steht für Medizinische Abklärungsstellen der IV. Es handelt sich um privatrechtlich organisierte Stellen, die Gutachtungsaufträge der IV durchführen. Ihre Unabhängigkeit ist in der Praxis und Rechtssprechung seit langem Gegenstand von Diskussionen.
Ist der IV-Entscheid auch für die berufliche Vorsorge (BVG) bindend?
Ja, gemäss konstanter Rechtsprechung des Bundesgerichts ist der Entscheid über einen Rentenanspruch der IV-Stellen für die berufliche Vorsorge bindend. Die Vorsorgeeinrichtung kann jedoch Rechtsmittel ergreifen, wenn sie mit dem IV-Entscheid nicht einverstanden ist.
Wann holt die IV-Stelle ein externes Gutachten ein?
Ein externes Gutachten wird als letzter Schritt angefordert, wenn die versicherungsinternen Abklärungen (beim RAD) nicht ausreichen, um den medizinischen Sachverhalt genügend klar festzustellen. Dies geschieht gezielt und nur in begründeten Fällen.
Welche Rolle spielen die Standard-Indikatoren?
Die Standard-Indikatoren sind verbindliche Normen des Bundesgerichts für die Erstellung von Gutachten. Sie dienen der IV-Stelle als Prüfkriterium, ob die Gutachter die medizinisch festgestellten funktionellen Einschränkungen schlüssig und widerspruchsfrei nachgewiesen haben.
Wie lange hat die IV-Stelle Zeit, ein externes Gutachten zu prüfen?
Gemäss den Weisungen des Bundesamtes für Sozialversicherungen (BSV) muss die IV-Stelle ein externes Gutachten innerhalb von 20 Tagen sorgfältig auf seine formelle und inhaltliche Qualität überprüfen.
