Unfallzusatzversicherung: Diese Leistungen sind versichert
Inhalt
KURZ ZUSAMMENGEFASST
Die Unfallzusatzversicherung schliesst wesentliche Leistungslücken der gesetzlichen UVG ab, insbesondere bei den ersten zwei Tagen nach einem Unfall, den verbleibenden 20 % des versicherten Verdienstes und Gehältern, die über den gesetzlichen Höchstbetrag von CHF 148'200.– liegen. Zusätzlich übernimmt sie Mehrkosten für Heilungskosten in Privatabteilungen, Auslandbehandlungen sowie für Prothesen und Suchkosten, die vom Gesetzgeber nicht gedeckt sind.
Die wichtigsten Punkte:
- Schutz der ersten zwei Tage nach dem Unfall (Wartefrist der UVG).
- Ausgleich der 20 % des Lohnausfalls, die das UVG nicht leistet.
- Absicherung von Löhnen über dem gesetzlichen Limit von CHF 148'200.–.
- Übernahme von Mehrkosten bei Spitälern im Ausland oder in Privatabteilungen.
- Erstattung von Suchkosten und medizinisch bedingten Transportkosten.
Ralph Büchel
Ralph Büchel ist Geschäftsleiter von Caveris. Er hat seine Berufserfahrung in der Gewerbe- und Industriebranche begonnen. Danach wechselte er ins Treuhand/Revisionsgeschäft und später in die Steuerverwaltung. Bevor er dann seine eigene Firma die Caveris AG vor über 10 Jahren gründete, war er Abteilungsleiter Besoldungsadministration/Versicherungen eines grösseren Unternehmens. In dieser Funktion war er gleichzeitig Geschäftsleiter einer Pensionsversicherung.
In seinem beruflichen Werdegang hat er sich fundiertes Wissen im Finanz- und Rechnungswesen, in der Lohnbuchhaltung und rund um die soziale Sicherheit (Sozialversicherungsabkommen und Sozialversicherungen) angeeignet. Berufsbegleitend hat Ralph Büchel unter anderem Ausbildungen zum Wirtschaftstechniker SVTS, Treuhänder mit eidg. Fachausweis und Sozialversicherungs-Fachmann mit eidg. Fachausweis abgeschlossen. Seine letzte Ausbildung schloss er mit dem Eidg. Diplom zum Sozialversicherungs-Experten ab. Im methodisch-didaktischen Bereich ist er zertifizierter ECo-C Trainer TQS (European communication certificate) und hat das Zertifikat für Berufspädagogische Bildung für den Unterricht an höheren Fachschulen. Er ist Prüfungsexperte in verschiedenen Ausbildungen.
Welche konkreten Lücken schliesst eine Unfallzusatzversicherung in der Schweizer UVG-Regelung?
Leistungen der Unfallzusatzversicherung
Im Gegensatz zu den Sozialversicherungen bestehen für private Versicherungsverträge nur wenige gesetzliche Bestimmungen, welche die Versicherungsleistungen regeln. Grundsätzlich wird es den Parteien, also den Versicherungsgesellschaften und ihren Kunden, den Versicherungsnehmern, überlassen, wie sie die Einzelheiten der Versicherungsleistungen regeln wollen.
AVB und ZB
Das Hauptgewicht der vertraglichen Regelungen liegt bei den allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), die meistens durch Zusätzliche Bedingungen (ZB) – welche teilweise auch Zusätzliche Versicherungsbedingungen (ZVB) genannt werden – und allenfalls durch Besonderen Bestimmungen (BB) ergänzt werden. Dementsprechend vielfältig sind die verschiedenen Versicherungsprodukte auf dem Markt und die Kosten der Leistungen. Prämienunterschiede zwischen mehreren Offerten finden ihre Begründung häufig im unterschiedlichen Leistungsumfang.
Besonderes
Es ist im Besonderen darauf zu achten, dass die UVG-Ergänzungsversicherung ihre Leistungen für Heilungskosten und Taggelder ebenso lange erbringt wie der UVG-Versicherer oder die Militärversicherung.
Heilungskosten
Die Heilungskostenversicherung der UVG-Ergänzungsversicherung ergänzen die Pflegeleistungen und Kostenvergütungen gemäss Unfallversicherungsgesetz und die entsprechenden Leistungen der Militärversicherung. Solange nach UVG oder MVG-Pflegeleistungen und Kostenvergütungen erbracht werden, übernimmt der UVG-Ergänzungsversicherer die nachstehenden Kosten insoweit, als sie die gesetzlichen Leistungen übersteigen (Zusatzversicherung):
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