Versicherung: Die 5 wichtigsten freiwilligen Versicherungen für Unternehmen
David Schneeberger
Rechtsanwalt, M.A. HSG in Law & Economics. Arbeitet als Leiter Stab am Bundesverwaltungsgericht. Er ist zudem Herausgeber des Online Moduls WEKA Musterverträge.
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Haftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung ist eine Versicherung, die Unternehmen vor den finanziellen Risiken schützt, die durch Schäden entstehen können, die das Unternehmen oder seine Mitarbeiter verursachen. Diese Versicherungen bieten Unternehmen Schadensregulierung und -beistand im Falle von Schäden, die durch das Unternehmen oder seine Mitarbeiter verursacht werden, wie zum Beispiel Personenschäden, Sachschäden oder Vermögensschäden. Sie können auch decken, wenn das Unternehmen wegen eines Schadens verklagt wird oder wenn es selbst Klage einreichen muss. Eine Haftpflichtversicherung ist besonders für Unternehmen wichtig, die in branchenspezifischen Bereichen tätig sind, in denen Schäden häufig auftreten bzw. Schäden sehr teuer sein können.
Eine Haftpflichtversicherung für Unternehmen kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein, in denen das Unternehmen für Schäden haftbar gemacht werden kann. Einige Beispiele für solche Situationen sind:
- Schäden an fremden Sachen: Unternehmen können bei der Ausübung ihrer Tätigkeit Schäden an fremden Sachen verursachen, zum Beispiel durch Unfälle oder Fehler bei der Arbeit.
- Schäden an Personen: Unternehmen können auch Schäden an Personen verursachen, zum Beispiel durch Unfälle oder Verletzungen.
- Schäden durch Produkte: Unternehmen, die Produkte herstellen oder vertreiben, können für Schäden haftbar gemacht werden, die durch die Verwendung ihrer Produkte entstehen.
Rechtsschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung ist eine Art von Versicherung, die den Versicherten im Falle von Rechtsstreitigkeiten finanziell unterstützt. Sie übernimmt in solchen Fällen die Kosten für Anwälte, Gerichtsverfahren und andere rechtliche Massnahmen. Die Rechtsschutzversicherung bietet damit eine Absicherung gegen hohe Kosten, die bei der Durchsetzung von Ansprüchen oder der Verteidigung gegen Vorwürfe entstehen können.
Eine Rechtsschutzversicherung für Unternehmen kann in verschiedenen Situationen sinnvoll sein, in denen das Unternehmen mit Rechtsstreitigkeiten konfrontiert wird oder sich in einer rechtlich schwierigen Lage befindet. Einige Beispiele für solche Situationen sind:
- Geschäftliche Streitigkeiten: Ein Unternehmen kann in Konflikte mit Geschäftspartnern, Kunden oder Lieferanten geraten, die sich auf Verträge oder andere geschäftliche Angelegenheiten beziehen.
- Arbeitsrechtliche Auseinandersetzungen: Unternehmen können auch in Streitigkeiten mit Mitarbeitern oder ehemaligen Mitarbeitern geraten, die sich auf Arbeitsbedingungen, Entlassungen oder andere arbeitsrechtliche Themen beziehen.
- Steuerrechtliche Probleme: Unternehmen können auch in Streitigkeiten mit Finanzbehörden geraten, die sich auf Steuern oder andere finanzielle Angelegenheiten beziehen.
Cyberversicherung
Eine Cyberversicherung ist eine Versicherung, die Unternehmen vor den finanziellen Risiken schützt, die durch Cyber-Angriffe oder Datenverlust entstehen können. Diese Versicherungen bieten Unternehmen Schadensregulierung und -beistand im Falle von Cyber-Angriffen, wie zum Beispiel die Beseitigung von Schadsoftware und die Wiederherstellung von Daten. Sie können auch decken, wenn das Unternehmen wegen eines Datenverlustes oder einer Datenpanne verklagt wird oder wenn es selbst Klage einreichen muss.
Diese ist wichtig, weil Cyber-Angriffe und Datenverluste heute eine ernstzunehmende Bedrohung darstellen. Sie können dazu führen, dass das Unternehmen wichtige Daten verliert, die für seine Geschäftstätigkeit erforderlich sind, oder dass es von Schadsoftware infiziert wird, die seine IT-Systeme lahmlegt. Eine Cyberversicherung hilft dem Unternehmen, diese Risiken zu minimieren und sich im Falle eines Schadens finanziell abzusichern.
Eine Cyberversicherung ist besonders für Unternehmen wichtig, die viel mit sensiblen Daten arbeiten, wie zum Beispiel Finanzdienstleister oder Gesundheitsunternehmen. Sie kann aber auch für andere Unternehmen sinnvoll sein, die von Cyber-Angriffen betroffen sein könnten.
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Organhaftpflichtversicherung (D&O-Versicherung)
Eine Organhaftpflichtversicherung ist eine Versicherung, die Unternehmen vor den finanziellen Risiken schützt, die durch Schäden entstehen können, die durch das Handeln oder Unterlassen von Geschäftsführern, Aufsichtsräten oder anderen Führungskräften verursacht werden. Diese Versicherungen bieten im Speziellen Schadensregulierung und -beistand an, bei Personenschäden, Sachschäden oder Vermögensschäden. Sie können auch decken, wenn das Unternehmen wegen eines Schadens verklagt wird oder wenn es selbst Klage einreichen muss.
Eine Organhaftpflichtversicherung ist für Unternehmen wichtig, weil Schäden, die durch das Handeln oder Unterlassen von Führungskräften verursacht werden, Zeit und Geld kosten und die Geschäftstätigkeit des Unternehmens stören können. Sie können dazu führen, dass das Unternehmen wichtige Märkte oder Kunden verliert oder sich in einer schwierigen finanziellen Lage befindet. Eine Organhaftpflichtversicherung hilft dem Unternehmen, diese Risiken zu minimieren und sich im Falle eines Schadens finanziell abzusichern.
Eine Organhaftpflichtversicherung ist besonders für Unternehmen wichtig, die Führungskräfte haben, die grosse Verantwortung tragen und deren Handeln oder Unterlassen Auswirkungen auf das Unternehmen haben kann. Sie kann aber auch für andere Unternehmen sinnvoll sein, die von Schäden betroffen sein könnten, die durch das Handeln oder Unterlassen von Führungskräften verursacht werden.
Krankentaggeldversicherung
Eine Krankentagegeldversicherung ist eine Versicherung, die Unternehmen vor den finanziellen Risiken schützt, die durch Mitarbeiterausfall infolge von Krankheit entstehen können. Diese Versicherungen zahlen dem Unternehmen einen festgelegten Betrag pro Tag, an dem ein Mitarbeiter aufgrund von Krankheit nicht arbeiten kann. Sie können auch decken, wenn Angestellte in Kur oder Rehabilitation gehen müssen.
Die Krankentagegeldversicherung kann als ergänzende Absicherung zur gesetzlichen Lohnfortzahlungspflicht dienen. Sie ist darüber hinaus besonders für Selbstständige und Freiberufler sinnvoll, die keinen Anspruch auf Entgeltfortzahlung im Krankheitsfall haben. Auch für Arbeitnehmer, die längere Zeit krankgeschrieben sind, kann eine Krankentagegeldversicherung eine finanzielle Unterstützung sein.
Allgemeine Tipps
Achten Sie bei allen Versicherungen auf folgende Punkte:
- Deckungsbereiche und Leistungsumfang: Es ist wichtig, dass die Versicherung diejenigen Bereiche abdeckt, die für das Unternehmen relevant sind.
- Selbstbehalt: Ein Selbstbehalt ist ein Betrag, den das Unternehmen selbst tragen muss, wenn es eine Versicherung in Anspruch nimmt. Es ist wichtig, dass der Selbstbehalt für das Unternehmen tragbar ist.
- Kosten: Die Kosten können je nach Versicherungsgesellschaft und abgeschlossenem Tarif sehr unterschiedlich sein. Es lohnt sich daher, verschiedene Angebote zu vergleichen, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.
- Rücktrittsrecht: Es ist wichtig, dass das Unternehmen ein Rücktrittsrecht hat, falls es mit den Bedingungen der Versicherung nicht einverstanden ist oder sich anderweitig entscheidet.
- Schadensregulierung: Es ist wichtig, dass die Versicherungsgesellschaft eine zügige und faire Schadensregulierung anbietet, wenn das Unternehmen einen Schaden meldet.
- Kundenservice: Ein guter Kundenservice ist wichtig, um sicherzustellen, dass das Unternehmen im Falle von Fragen oder Problemen rasch und professionell betreut wird.
Weitere Versicherungen
Es ist wichtig zu beachten, dass diese Liste nicht vollständig ist und dass es möglicherweise noch andere Versicherungen gibt, die für Ihr Unternehmen von grosser Bedeutung sein können. Hierzu zählen im Speziellen die Epidemieversicherung, die Transportversicherung oder die Bauversicherung. Es empfiehlt sich daher, sich von einem Versicherungsmakler oder Rechtsanwalt beraten zu lassen.
